До массового запуска цифрового рубля осталось меньше двух недель, и Банк России за сутки закрыл почти все вопросы, которые оставались открытыми: кто подключается первым, сколько это будет стоить и сколько денег можно держать в новом кошельке. Ответы регулятор дал в интервью РИА Новости — их озвучила директор департамента национальной платёжной системы ЦБ Алла Бакина.
Кто подключается первым
С 1 сентября клиенты всех двенадцати системно значимых банков смогут открывать счета в цифровых рублях и проводить по ним операции. На эти банки, по оценке ЦБ, приходится больше 80% платёжного рынка страны — то есть подавляющее большинство россиян столкнётся с новой кнопкой в своём привычном приложении, даже если ничего специально не искало.
В перечень системно значимых входят Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-банк, Т-Банк, ПСБ, Россельхозбанк, «Юникредит банк», Райффайзенбанк, Совкомбанк, МКБ и «Дом.РФ».
Вторая волна — девять кредитных организаций, признанных значимыми на рынке платёжных услуг: «Россия», «Санкт-Петербург», «Цифра банк», ТКБ, «Русский стандарт», «Ак Барс банк», «Яндекс банк», «Озон банк» и НКО «Мобильная карта». Большинство из них давно участвует в пилоте и, по словам Бакиной, будет готово к осени.
Исключение сделали для трёх банков, получивших статус значимых только в феврале этого года: им потребуется больше времени на настройку систем, и регулятор рассчитывает, что подключение они завершат до конца года.
Сколько это стоит
Главная цифра для пользователя — ноль. «Для граждан не будет никаких комиссий, все операции бесплатные», — сказала Бакина. Переводы, платежи, пополнение кошелька и обратный перевод на обычный счёт тарифицироваться не будут.
Для бизнеса комиссия останется, но её обещают удержать на уровне заметно ниже действующих банковских тарифов за аналогичные операции. Именно этот разрыв, судя по логике регулятора, и должен подтолкнуть торговые сети к приёму платежей в новой форме без административного давления.
Обратная сторона бесплатности — отсутствие дохода. Проценты на остаток в цифровом кошельке не начисляются: это платёжный инструмент, а не вклад, и кешбэком он тоже не сопровождается.
Лимит 300 тысяч и что он на самом деле ограничивает
Единственное количественное ограничение касается пополнения. Перевести со своего безналичного счёта в одном банке на цифровой кошелёк можно не больше 300 тысяч рублей в месяц. По оценке ЦБ, статистика показывает, что среднему пользователю этой суммы достаточно.
Здесь важна деталь, которая теряется в пересказах: лимит стоит на входе, а не на расходах. Уже зачисленными цифровыми рублями можно распоряжаться свободно — переводить другому человеку, оплачивать покупки, возвращать на обычный счёт. Ограничений на сами операции внутри платформы не предусмотрено. Не действует лимит и на цифровые рубли, которые пришли к вам от кого-то другого.
Как открыть кошелёк и как платить
Кошелёк открывается через мобильное приложение банка, клиентом которого вы уже являетесь, — отдельного приложения от ЦБ не будет. Условие одно: банк должен быть подключён к платформе цифрового рубля. На главной странице приложения появится кнопка с соответствующим логотипом.
Оплата в магазине устроена через универсальный платёжный код: покупатель сканирует QR приложением банка, выбирает в качестве средства платежа цифровой рубль и подтверждает операцию. Механизм универсального QR закреплён законом от 23 июля 2025 года № 248-ФЗ, который и задаёт весь график подключения.
График: кого обяжут и когда
С 1 сентября 2026 года принимать цифровые рубли обязаны торговые компании, которые обслуживаются в крупнейших банках и заработали за прошлый год больше 120 млн рублей.
С 1 сентября 2027 года очередь дойдёт до банков с универсальной лицензией и их клиентов с выручкой свыше 30 млн рублей.
С 1 сентября 2028 года требование распространится на остальные банки и на продавцов с выручкой менее 30 млн рублей в год.
Чего цифровой рубль не делает
Вокруг запуска накопился набор устойчивых заблуждений, и ни одно из них регулятор не подтверждает.
Наличные и карты никто не отменяет: цифровой рубль выпускается в дополнение к двум существующим формам денег, а не вместо них. Один цифровой рубль равен одному обычному.
Принудительного перевода зарплат и накоплений в новый формат не предполагается — пользование остаётся добровольным. Счета и операции защищены банковской тайной, подчёркивали в ЦБ.
Наконец, цифровой рубль не имеет отношения к криптовалютам, несмотря на регулярно всплывающее слово «крипторубль». Деньги хранятся не на счетах в банках, а в кошельке на платформе Банка России; банк в этой схеме выступает интерфейсом, а не хранителем средств.
Интерес аудитории при этом уже заметен: по данным опроса, который ЦБ приводил в июле, треть россиян не возражают против получения социальных выплат в цифровых рублях. До сентября остаётся понять, насколько эта декларативная готовность превратится в реальные операции.
